銀行に融資を断られた時の対処法 ファクタリング
銀行に融資を断られた時の対処法 ファクタリング
中小企業の経営をしております。
銀行に融資を依頼していたのですが、見事に断られました...
担保が無いのが一番の理由だと思いますが、やはり、担保が無いと駄目なんですね・・・
それに税金？年金も未払いだったような・・・・
銀行難しいですねー
払わないといけない金がたくさんあるので、あんまり時間がないんですよねー
金融公庫とか、すごい時間かかるしー
決算書をみたら、駄目だしされそう。。
いろいろ探したのですが、何と！みつかりました。
こんな状況でも、お金を振り込んでくれる会社がありました！
それが、売掛金買取のファクタリング会社です。
ファクタリングとは、売掛債権を買いとってくれる会社のことです。
掛け目は、80〜99％と幅広いですが、このさい、しょうがない。
どこにも相手にされない中小は、こういうところに頼るしかないんですねー
ためしに電話をしてみたら、すっごい丁寧に対応してくれました。
売掛先には、絶対に内緒にしたかったので２社間ファクタリングを選択
会社の決算書や謄本などの必要書類を送ったら、すぐに審査してくれてＯＫになりました
今まで断られ続けてきたので、助かりました。
担当の方がこられて、契約を締結し売掛金を即日買取ってもらい、入金いただきました。
助かった♪ですね。
ご紹介いただきまして、ありがとうございました。
『資金調達ナビ』の一押しの資金調達方法は？
弊サイトでは、多数のファクタリング会社と提携し、お客様の現状に一番あったファクタリング会社をオススメしています。
まずは、右側の『ファクタリング相談』から、お問合せください。
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問合せ頂きますと、お客様に最適なファクタリング会社の担当者より、電話にてご連絡をさせて頂いております。
ファクタリング 手数料・コスト
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
☆三位 資金調達ナビ
ぜひ、いろいろな会社にお問合せください。
ファクタリングの手数料
ファクタリングの手数料
ファクタリングを一度も行ったことが無い方は、ファクタリングにどれくらいの手数料がかかるか、分かりませんよね。
ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうサービス。
ですので、売掛債権の金額 まるまる100％で買い取ってもらうことは、やはり難しいです。
やはり、いくらかの手数料を支払う必要が出てきます。
ファクタリングの手数料が決定される要因 その１
ファクタリングの手数料の金額は、その売掛金の性質によって異なってきます。
国や県、大企業からの信頼性抜群の売掛金でしたら、かなり低い手数料で買い取ってもらえます。
時には、99％なんて数字も出てきます。
しかしながら、あまり聞いたことの無い会社からの売掛金ですと、なかなかどうして…
手数料が高額になってきます。
- 売掛金の手数料は、売掛先の相手の信用度に依存します。
ファクタリングの手数料が決定される要因 その２
売上と売掛金の金額の割合でリスクが算定されます。
例えば、月間1,000万円の売上がある会社が600万円の売掛金を買い取ってくれと言ってきたら…
何か、おかしいですよね〜
最悪、詐欺という可能性もございますし、かなり、危ない会社と分類されてしまいます。
こういう場合は、リスクがあり危険と判断せざるおえないので、手数料は、かなりの金額になると想定されます。
または、審査落ちか....
ファクタリングで調達する金額は、月間売上げの30％前後までにしましょう。
- ファクタリング会社は、年間の売上高と売掛債権の金額の比率で審査します。
売上げと売掛金の割合が30％を超えてくると手数料が高くなります
ファクタリングの手数料が決定される要因 その３
過去に何度もファクタリングを利用しました。というような場合、当然、そのファクタリング会社の担当者と仲良くなっています。
そのため、初回、高かった手数料が、交渉で安くしてもらえることも可能です。
何度も利用して常連になれば、確実に手数料は下げられます。
担当者と、交渉してみてください。
- リピーターになることで、手数料をどんどん下げることが可能！
ファクタリングの手数料
上記のように、ファクタリングの手数料は買い取る債権や金額により依存します。
ですので、手数料でケースバイケースで決定されてきますが、いろいろな方から話を聞いていますと、下記のような声が多数聞こえてきます。
- 手数料の相場は、5〜20％
http://factoring-hikaku.com/factoring_cost.php
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
☆三位 資金調達ナビ
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ファクタリング種類
ファクタリングの種類
ファクタリングの種類
ファクタリングには、下記の2種類のタイプがございます。
- 二社間ファクタリング
- 三社間ファクタリング
それぞれの仕組みや流れをまとめてみました。
二社間ファクタリング
２社間ファクタリングでは、ファクタリング会社と売掛債権を有する法人様との間だけの契約となりますので、相手先にファクタリングを実施したことを知られる事はありません。
また、２社間で行うため契約までの期間が短くなります。
しかしながら、売掛金の買取金額が3社間契約と比べて若干低くなります。
三社間ファクタリング
３社間ファクタリングでは、売掛金の譲渡手続きが入ってきますので、相手先にファクタリングを行った旨が通知されます。
また、３社間で実施するため時間がかかります。
しかしながら、売掛金の買取金額が2社間契約と比べて若干高くなります。
ファクタリングの種類
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
☆三位 資金調達ナビ
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ファクタリングの必要書類
ファクタリングの必要書類は、通常、こんな感じです。
○身分証明書
（運転免許証・パスポートなど）
○法人会社謄本
（履歴事項証明書）
○決算書
（勘定科目明細書付）直近２期分
（税務申告済みの捺印のあるもの）
○取引先との基本契約書
（ない場合はご相談ください。）
○成因資料
（注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など）
○入出金の通帳・当座照合表
（過去の入出金を確認のため）
○納税証明書
※税金納付済みの場合
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
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○身分証明書
（運転免許証・パスポートなど）
○法人会社謄本
（履歴事項証明書）
○決算書
（勘定科目明細書付）直近２期分
（税務申告済みの捺印のあるもの）
○取引先との基本契約書
（ない場合はご相談ください。）
○成因資料
（注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など）
○入出金の通帳・当座照合表
（過去の入出金を確認のため）
○納税証明書
※税金納付済みの場合
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
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ファクタリング（売掛金買取サービス）サービスのメリット
安心・確実・即日のファクタリング
◎売掛金を早期資金化できます！
支払サイトの長い売掛金、スポット取引の売掛金などを早期に資金化できます。
◎現金を確保できます！
売掛金を早期資金化することでキャッシュポジションを改善することができます。
◎借入金にはなりません！
当社のファクタリングで資金調達しても借入金にはなりません。なぜなら償還請求権がないためです。
だから返済の必要がありません。
◎破綻リスクを回避できます！
売掛先企業が倒産しても支払義務は生じません。売掛先企業の破綻リスクは当社が負担します。
◎繰り返しご利用頂けます！
当社で売掛先企業ごとに買取枠を設定させて頂き、その範囲内で繰り返しご利用頂けます。
■ファクタリングおすすめリンク集
・ファクタリング比較ナビ
・資金調達ナビ
・ファクタリング比較ナビ
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当社で売掛先企業ごとに買取枠を設定させて頂き、その範囲内で繰り返しご利用頂けます。
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ファクタリングの手数料
ファクタリングの手数料
ファクタリングを一度も行ったことが無い方は、ファクタリングにどれくらいの手数料がかかるか、分かりませんよね。
ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうサービス。
ですので、売掛債権の金額 まるまる100％で買い取ってもらうことは、やはり難しいです。
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売上と売掛金の金額の割合でリスクが算定されます。
例えば、月間1,000万円の売上がある会社が600万円の売掛金を買い取ってくれと言ってきたら…
何か、おかしいですよね〜
最悪、詐欺という可能性もございますし、かなり、危ない会社と分類されてしまいます。
こういう場合は、リスクがあり危険と判断せざるおえないので、手数料は、かなりの金額になると想定されます。
または、審査落ちか....
ファクタリングで調達する金額は、月間売上げの30％前後までにしましょう。
- ファクタリング会社は、年間の売上高と売掛債権の金額の比率で審査します。
売上げと売掛金の割合が30％を超えてくると手数料が高くなります
ファクタリングの手数料が決定される要因 その３
過去に何度もファクタリングを利用しました。というような場合、当然、そのファクタリング会社の担当者と仲良くなっています。
そのため、初回、高かった手数料が、交渉で安くしてもらえることも可能です。
何度も利用して常連になれば、確実に手数料は下げられます。
担当者と、交渉してみてください。
- リピーターになることで、手数料をどんどん下げることが可能！
ファクタリングの手数料
上記のように、ファクタリングの手数料は買い取る債権や金額により依存します。
ですので、手数料でケースバイケースで決定されてきますが、いろいろな方から話を聞いていますと、下記のような声が多数聞こえてきます。
- 手数料の相場は、5〜20％
http://factoring-hikaku.com/factoring_cost.php
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
☆三位 資金調達ナビ
ぜひ、いろいろな会社にお問合せください。
ファクタリング 2社間取引と3社間取引
■2社間のファクタリング
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2．売掛先に通知がされない。
3．売掛金の入金予定日にお客様が売掛先より回収
4．売掛金の入金後、すぐに売掛金をファクタリング会社に支払う。
■3社間のファクタリング
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2．売掛先よりファクタリング契約の承諾が必要。
3．売掛先よりファクタリング会社に売掛金を入金。
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
☆三位 資金調達ナビ
ぜひ、いろいろな会社にお問合せください。
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2．売掛先に通知がされない。
3．売掛金の入金予定日にお客様が売掛先より回収
4．売掛金の入金後、すぐに売掛金をファクタリング会社に支払う。
■3社間のファクタリング
1. 商品やサービスを提供して売掛金が発生する。
2．売掛先よりファクタリング契約の承諾が必要。
3．売掛先よりファクタリング会社に売掛金を入金。
通常、ファクタリング会社に申し込む場合は、数社に問い合わせて申し込んでいます。
おすすめのファクタリング会社は？！
☆一位 三共サービス
☆二位 トップマネージメント
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ぜひ、いろいろな会社にお問合せください。
